L’ouverture progressive des fournisseurs à la distribution via les marketplaces d’assurance bouleverse le métier de courtier. Derrière la promesse séduisante – « plus de rapidité, plus de produits, plus de business » – se cachent des risques stratégiques majeurs : perte de légitimité, dilution de l’expertise et distorsion du rôle conseil.
Imaginez un pilote de rallye qui continue à utiliser une carte papier froissée alors que son copilote dispose d’un GPS ultra-précis. Oui, la carte a toujours fonctionné. Oui, il connaît ses virages par cœur. Mais combien de temps avant qu’il ne se perde ou rate un raccourci qui l’aurait mené en tête ?
La recommandation ACPR sur le devoir de conseil 2024, publiée sous la référence 2024-R-03, redéfinit les obligations de recueil, de justification et de traçabilité des conseils en assurance.
Il y a quelques années, être un bon courtier suffisait. Aujourd’hui, ce n’est plus le cas. Face à un marché saturé, des clients ultra-sollicités, une digitalisation galopante et une réglementation toujours plus contraignante, le courtier ne peut plus tout faire, pour tout le monde, tout le temps.
Gérer un portefeuille d’assurance, ce n’est pas seulement vendre un contrat et passer au suivant. Une fois la vente réalisée, un autre cycle commence : suivi administratif, échanges avec le client, relances à l’échéance, ajustements, avenants, sinistres…
Dans un cabinet de courtage, le temps est précieux. Et pourtant, chaque jour, vous en perdez une bonne partie à relancer un client qui n’a pas signé sa proposition, à réclamer des pièces pour un sinistre, ou à gérer un impayé. Ces tâches sont indispensables, mais elles grignotent votre énergie.
Depuis la création de votre cabinet de courtage en assurance, vous avez opté pour la gestion de votre portefeuille clients via Excel. En effet, vous êtes accaparés au quotidien par vos échanges commerciaux d’une part et par les tâches administratives d’autre part et, à ce jour, vous n’avez pas eu le temps de songer à d’autres alternatives.
Face à une concurrence de plus en plus féroce, alimentée par la montée des opérateurs digitaux, le “multi-équipement” s'impose comme l'une des meilleures stratégies du moment pour les courtiers en assurance.
La signature électronique est aujourd'hui fréquemment utilisée pour conclure des contrats d’assurance à distance. Elle est juridiquement valable, mais son poids en cas de litige dépend de plusieurs paramètres.
La loi Lemoine, promulguée au mois de février 2022, vient renforcer le droit des emprunteurs en apportant une plus grande flexibilité et transparence au crédit immobilier et, par là même, au marché de l’assurance emprunteur.